违规罚单频繁发出 票据业务为何成为违规“常客”
票据贴现本身利率不高 收益高的票据理财要谨慎购买
在今年一季度，浙江银监局开出的罚单中，绍兴银行因票据业务违规被罚3685万元。这笔罚款占据了一季度罚单总额的一半之多。其实，此前多家银行都发生过巨额票据案件。去年，在银监会进行的“三违反”专项检查中，查实的票据违规近2万亿元。那么，为何小小的票据能够掀起如此大的波澜?又为何成为罚单中的“常客”？
监管难度大
银行管控不严
今年以来，银行业已发生了多起票据业务违规案例。不只是绍兴银行被罚巨款，还有邮储银行的79亿票据大案，厦门银行和南京银行也因票据违规共被罚超5000万元。回顾2017年，银行业违规重点也同样集中在票据业务上。2017年，银监局公布票据业务违规达130多起。
据了解，票据兼具支付结算和融资的双重功能，票据业务包括开立、承兑、贴现、到期兑付等环节。杭州某国有银行从事票据业务相关工作人员告诉记者，从银行角度来说，票据风险主要来自于签发或贴现无真实贸易背景银行承兑汇票、在未足额缴纳保证金的情况下承兑导致的信用风险等。
在去年银监局公布的票据业务罚单中，因为无真实贸易背景的票据贴现或承兑业务被罚的，总计近50起。上述工作人员告诉记者，由于银行承兑汇票没有预留印鉴，中间贴现的银行一般很难核对企业印章和资料的真伪，部分小银行管控不严，内部人员拿到空白的真票填，由于票是真的，也可以生效，或者流转环节被偷换都很难发现。
此外，在业内人士看来，近年来为了规避信贷规模限制以及套利，商业银行通过与票据中介、同业等主体合作积极参与票据市场，导致票据业务规模增长较快，监管难度不断加大，尚存在空白地带和套利空间。
降低风险
电子票据或是大势所趋
值得注意的是，在今年1月25日召开的2018年全国银行业监督管理工作会议上，银监会明确的银行业十大监管重点中，有三项与规范票据业务有关。可以看出，至少今年，票据业务违规将成为银行业监管的重中之重。
未来如何降低票据业务的风险，业内人士认为，电子票据或能有效降低票据业务风险，将是大势所趋。这是因为电子票据的线上操作对于防范线下操作风险较为有效，它的应用以及票交所的成立将大幅提高票据业务的透明性，对于减少监管套利，提高监管效力起到积极作用。此外，随着电子票据基础设施的逐步健全，票据业务参与者信用记录与评价机制将逐步完善，也有利于约束各方行为，降低业务风险。
而针对普通投资者而言，票据以及票据理财本身是比较安全的，但是在票据开具、流转等环节容易出现问题。所以，对于购买票据理财产品的投资者，建议尽量选择背景实力较强的大平台，此外，票据贴现本身利率并不高，所以收益过高的票据理财要谨慎购买。
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