宜宾“农民银行”摸着石头过河

【蹲点背景】
宜宾市宜宾县金鑫农村资金互助合作社联合社
【调查点位】
为破解农民产业发展的融资难题，从2015年起，宜宾县先后探索成立了5个农村资金互助合作社。去年，这5个互助合作社又联合发起成立了宜宾县金鑫农村资金互助合作社联合社。相比银行放款，农村资金互助组织审批手续更简单、效率更高，但其中的风险如何把控？运行中又存在哪些困难？记者进行了蹲点调查。
6月13日早上还不到8点，宜宾县蕨溪镇政权村村民姚本根就来到宜宾县五九农村资金互助合作社办理业务。
此前，他在五九互助合作社借了10万元用于发展中药材种植产业，最近这笔借款快到期了，按照互助合作社相关规定，他可以申请延期100天，这次他就是为这事而来。
五九互助合作社也是金鑫农村资金互助合作社联合社的成员社之一。联合的初衷，在于进一步破解农民发展产业的融资难题。运行14个月，情况如何？
互助
手续相对简便，成立至今借出16笔
在姚本根看来，互助合作社的优势就在于手续简单，放款速度快。
“我之前在银行通过信用贷款贷过5万元，前后跑手续花了一周时间。”姚本根介绍，如果在银行进行担保贷款，他需要找到有固定收入的人为他担保，如果是抵押贷款，则需要先办理他项权证，费时更长。
“在互助合作社借款则不同。”联合社理事长、五九互助合作社理事长肖佑兵介绍，尽管借款成本和银行贷款利率差不多，但互助合作社的社员都是熟人，大家互相知根知底，相关手续可以在短时间内完成。“初次借款，我们一般会在两天内走完程序，如果是续借，两小时内就可以搞定。”
速度快，但“该走的环节”，包括风险评估、借款审批、小组讨论、公示以及确认抵押物等都不会少。据统计，五九互助合作社从开始运行至今，共借出16笔资金，合计175万元，单笔借款金额从3万元到40万元不等。
联合
调剂资金余缺，目的不是盈利
不过，五九互助合作社在运行中也发现一个问题：资金使用忙闲不均。
根据要求，成立互助合作社必须依托省级以上农民专业合作社示范社，且这个农民专业合作社必须要有鲜明的主导产业。“展鹏互助合作社的特色产业是种植业。”肖佑兵说，春耕时节社员们的资金使用量大，而其他时间则很小。
同样的情况也出现在其他几个互助合作社中。如何提高入社资金的使用效率？去年，仿照互助合作社的运作模式，依据社员制、封闭性、不追求过高回报等原则，宜宾县现有5家互助合作社共同出资200万元，联合发起成立了金鑫农村资金互助合作社联合社。
“无论是联合社，还是互助合作社，我们最终的目的都不是盈利。”肖佑兵说，联合社把钱借给互助合作社，互助合作社借款给社员，都按照同样的费率收取借款使用费，不赚差价。
据肖佑兵介绍，截至目前，联合社共放出17笔借款，累计总金额408万元。

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