工行宿迁分行——多处着眼提高小微企业信贷资产质量
为改善小微企业信贷资产质量，从源头上防范小微企业信贷风险，工行宿迁分行在保持小微企业信贷业务稳步发展的同时，紧紧围绕总省行关于回归经济本源、面向“小微”蓝海战略抉择，加强对小微企业信贷资产的管理，从多处着眼，加强风险意识，力促小微企业信贷业务健康发展。
加强客户准入审核 做好尽职调查
该行要求前中后台要各司其职，切实把控好信贷准入关口。积极利用各种第三方系统来交叉验证加强对客户基础信息调研审核，通过第三方数据对企业真实性进行验证。充分运用行内外系统平台，提高关联关系识别能力，严格把控关联企业准入。加强贷款用途的真实性调查，防止贷款用途虚假或被挪用，强化流动资金贷款的交易背景管理、关联管理、抵押管理，基于真实交易背景、第一还款来源发放贷款，通过第二还款来源降低风险。
加强放款核准 严把放款核准关
提高信贷政策制度和审批条件的执行力，对存在前提条件未落实、融资手续不完备、贷后管理不到位等情况的，及时提出整改意见，不以任何理由、任何借口核准发放不符合条件的融资业务。认真做好贷款支付合规性监督。在信贷作业监督过程中严格执行贷款新规的相关管理规定，认真审查贷款用途材料、贷款用途检查表、贷款受托支付或自主支付划付凭证、收款收据等。监督借款人资金支付方式是否合理、合规，贷款用途是否真实、合理，应采用贷款人受托支付方式是否实行受托支付，是否将贷款资金转入指定的借款人交易对手账户，有无将贷款资金转入借款人交易对手之外的第三者账户和将本该实行受托支付的贷款资金用于自主支付、化整为零规避受托支付。
加强日常风险排查 强化风险预警机制
进一步明确信贷风险监测预警工作职责分工及流程。坚持专人每日监测并下发逾期欠息贷款清单，实时把握处置与化解信息。坚持每月到期贷款还款能力排查和按季有贷户风险排查，同时强化对支行的风险排查工作评价，对排查工作严肃性和质量提高要求，实行现场走访制度。对排查出风险的企业须立即启动上门现场核查制度，由信贷管理部门联同业务经营部门深入企业现场核实企业风险最新情况，以此基础上制定相应管理预案，真正发挥监测预警的主动性和实质性，确保真正实现提前识别风险和化解风险，实现搭建良性互动、齐抓共管的信贷风险监控局面。
夯实存续期管理提高基础管理水平
将存续期管理工作开展情况纳入支行分管行长的考核，促进营销与风险管控的双考核。完善贷后监测机制，设立专人，及时汇集存在的问题下发至信贷员，在支行建立事中监测机制，将存续期管理工作列为分管行长每日履职责任，由分管行长亲自督导完成。信管部每周按户监测并及时予以通报，确保及时完成存续期管理工作的全部流程。落实从严处罚机制，按照“谁发起，谁负责”的原则，要求各行将存续期管理工作落到实处，对履职不到位的从严予以处罚，与绩效工资挂钩。对屡查屡犯人员进行告诫、通报批评、暂停新增业务办理等管控措施，问题严重者调离信贷岗位处理。工银宣
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加强日常风险排查 强化风险预警机制
进一步明确信贷风险监测预警工作职责分工及流程。坚持专人每日监测并下发逾期欠息贷款清单，实时把握处置与化解信息。坚持每月到期贷款还款能力排查和按季有贷户风险排查，同时强化对支行的风险排查工作评价，对排查工作严肃性和质量提高要求，实行现场走访制度。对排查出风险的企业须立即启动上门现场核查制度，由信贷管理部门联同业务经营部门深入企业现场核实企业风险最新情况，以此基础上制定相应管理预案，真正发挥监测预警的主动性和实质性，确保真正实现提前识别风险和化解风险，实现搭建良性互动、齐抓共管的信贷风险监控局面。
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