既不要担保也不要抵押，这里的农民凭信用就可贷到款
交汇点讯 仲春时节，宿迁泗阳县城厢街道建南村蔬菜种植大户石学龙的蔬菜大棚边，成排的意杨吐出一片翠绿，小麦已经抽穗。走进蔬菜大棚，记者看到，39岁的石学龙正忙着给蔬菜苗上有机肥。
“听说你没用抵押、也没请担保人，就从泗阳农商行贷到款子了？”记者问他。
“是啊。”石学龙说，春节过后不久，他在微信群里看到有人在说，如今农民贷款不要抵押不要担保了，凭信用就可以。抱着试试看的心理，他长按了农商行的二维码，在手机上输入必要的信息后，他被告知获得授信4.6万元。
“最后贷到多少？”记者问。
“把授信全用了，贷了4.6万元。”他说，开始时他还不大相信能贷这么多，打电话给就近的桃源支行工作人员倪珊，倪珊说，第一次贷款需要录音录像，这是银监管理部门规定的，以后只要在手机上操作就行了。他就去了支行，花了4分钟录音录像。“第二天，款子就打到我卡上了。”
“贷到的款用来干啥呢？”记者又问。
“用于生产呗。”石学龙说，他种了70亩大棚蔬菜，往年亩均纯收入在3000元左右，今年想扩大一点规模，开春时买有机肥、买搭大棚的材料，需要不少资金，贷到的这笔钱正好用上了。“我以前从来没有贷过款，缺少资金时都是向亲戚朋友借的，因为我一直认为到银行贷款很麻烦的，需要有熟人介绍，没想到现在这么简便。”
石学龙说到的那个二维码，其实是泗阳农商行今年新推出的“e阳快贷”。这个金融新产品最大的特点就是免抵押、免担保，完全根据贷款人的信用自动生成授信额度，面对泗阳县户籍、有完全民事行为能力的城乡居民，包括农村居民、个体工商户等四类人群，贷款金额从2000元—30万元不等。记者了解到，从1月8日上线，到4月17日为止的100天时间里，已授信通过8563户，授信期2年，授信总金额48558万元，人均授信5.67万元。
“居民的信用信息是怎么收集的呢？”记者问泗阳农商行副行长张继龙。
“主要依靠大数据技术。”张继龙说，大数据包括跟人民银行泗阳支行实时对接的贷款记录、信用卡记录，在人社部门获取的社保缴纳情况，在县信用办获取的失信人员名单，从法院实时获取的动态信息，还有从蚂蚁金服获得的信用情况，加上农商行各支行在镇村深耕多年，积累的大量基础信息。这些信息汇拢后，通过计算机模块，能自动生成贷款人的授信额度。“当然，这些信息汇集后，是封闭存储的，不会泄露。”
“现在各级政府很重视金融风险的防范，e阳快贷会出现风险吗？”记者又问。
“不会。”张继龙说，实际上，大数据生成的信用信息，精确度超过传统方法对贷款人的信用征集，因为传统人工信用征集，往往有人情因素在起作用，而这个金融新产品推出的100天，系统是严格按照模块运行的，一些信用有问题的人未能通过授信评估，因此可以说，这种方法大大提高了防范金融风险的能力。到目前为止，申请贷款人中，农村居民的比例高达97%。“这很符合农商行的服务对象定位，实际上，我们推出这款新产品的主要意图，就是想在乡村振兴中提供金融支撑。”
54岁的城厢街道城南村生猪养殖户倪以福就深切感受到了这种支撑。老倪夫妻俩养了十年生猪，目前存栏生猪200多头，前几年生猪价格不错，老倪夫妻俩赚了不少钱，给在县城工作的儿子买了套房子。没想到今年开春以来生猪价格连连下跌，老倪就想延迟生猪出栏、等价格好一点的时候再出售，可是，存栏的生猪每天要吃饲料，老倪手头有点紧，他听说不用抵押不用担保就可以贷到款，就试了一下，结果快速贷到5.3万元。他说，4月中旬以来，生猪价格慢慢在提高，现在出栏基本不亏，还有点小赚了，要是没贷到款，前些时让生猪出栏的话就亏大了。
“其实绝大多数农民的信用是很好的，通过大数据‘把关’后的信用贷款，就更能精确为三农服务了，而且，从银行方面来说，放贷的成本也大大降低。”泗阳县农商行董事长朱彩涛说，多年来，很多农村居民没从银行贷过款，银行和农民之间信息不对称，在很多农民看来，到银行贷款要么需要抵押，而很多农民没有什么有效的抵押物；要么需要担保，可是，普通农户往往找不到担保人。这次推出的免担保、免抵押贷款业务，就是想消除这两个“痛点”。“银行和农民之间有一堵隐形的墙，拆除这堵墙，银行才能真正融入到农民中，为乡村振兴提供金融‘血液’，银行本身也能做大做强。”朱彩涛说。
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“最后贷到多少？”记者问。
“把授信全用了，贷了4.6万元。”他说，开始时他还不大相信能贷这么多，打电话给就近的桃源支行工作人员倪珊，倪珊说，第一次贷款需要录音录像，这是银监管理部门规定的，以后只要在手机上操作就行了。他就去了支行，花了4分钟录音录像。“第二天，款子就打到我卡上了。”
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“居民的信用信息是怎么收集的呢？”记者问泗阳农商行副行长张继龙。
“主要依靠大数据技术。”张继龙说，大数据包括跟人民银行泗阳支行实时对接的贷款记录、信用卡记录，在人社部门获取的社保缴纳情况，在县信用办获取的失信人员名单，从法院实时获取的动态信息，还有从蚂蚁金服获得的信用情况，加上农商行各支行在镇村深耕多年，积累的大量基础信息。这些信息汇拢后，通过计算机模块，能自动生成贷款人的授信额度。“当然，这些信息汇集后，是封闭存储的，不会泄露。”
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“不会。”张继龙说，实际上，大数据生成的信用信息，精确度超过传统方法对贷款人的信用征集，因为传统人工信用征集，往往有人情因素在起作用，而这个金融新产品推出的100天，系统是严格按照模块运行的，一些信用有问题的人未能通过授信评估，因此可以说，这种方法大大提高了防范金融风险的能力。到目前为止，申请贷款人中，农村居民的比例高达97%。“这很符合农商行的服务对象定位，实际上，我们推出这款新产品的主要意图，就是想在乡村振兴中提供金融支撑。”
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