贵州日报评论：破解中小企业“过桥”之困
破解中小企业“过桥”之困,需要金融机构顺应当地经济结构转型升级导向,通过开展无还本循环贷等业务,降低企业“过桥”成本。
据8月21日《经济参考报》报道,近来有不少企业反映,当前银行业为了规避贷款风险,要求企业还了旧贷才能贷出新款,企业在拿到新贷款以前这段时间,需要使用“过桥贷款”(或“过桥资金”)维持运营,由此加重了企业负担,进一步造成了中小企业融资难融资贵。
过桥贷款是一种短期贷款或过渡性的贷款,也称为“过桥融资”“过渡期融资”“缺口融资”或“回转贷款”。例如:某企业在银行已经贷了300万元,但是还有200万元没还清,现在又需要贷款500万元。这时,银行告知企业必须将前期的贷款还清才能续贷,于是企业不得不到其他融资机构进行短期借贷,将这200万元还上。等拿到500万元贷款后,将其中的200万元还给那个融资机构。这200万元就是“过桥贷款”。
“过桥贷款”由于只是短期内过渡一下,有的只有几天,因而贷款利率相当高。在曾经热播的电视剧《人民的名义》中,蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做“过桥贷款”,以日息4‰的价格获取山水集团5000万的借款,按照事先约定使用6天,从京州商业银行拿到贷款后再行偿还给山水集团。如果一切按计划进行,6天之后大风厂除需要偿还5000万本金之外,还需要支付利息120万元。然而,京州商业银行的突然断贷让这一切化成泡影,也就有了后面的一幕幕大戏。
“先还旧再贷新”是金融监管部门对银行业经营的一项硬性要求。许多企业由于旧债没还清,不好将资产等到其他银行进行抵押贷款,只得通过民间借贷等先填补窟窿。有关资料显示,这些“过桥贷款”的日利息达到4‰以上。背负如此高的贷款利率,很多小微企业显然支撑不住,对其经营会造成负面影响。“过桥贷款”被很多企业比喻成“金融鸦片”,这种原本是帮助企业获得临时资金以偿还银行贷款的好事,不但没使企业从根本上化解问题,而且一旦企业资金流断裂无法还上贷款,就会牵涉多方利益,会导致一系列的风险。
“过桥贷款”一方面掩盖了企业的信用风险。企业“过桥”期间一般会通过收缩生产和减少对外付款来“挤钱”,或到利率更高的小贷公司借贷或拆借民间高息贷款,往往会背上沉重包袱。由于减少对外付款,也使企业陷入欠薪、欠材料款等各种矛盾和纠纷之中。另一方面掩盖了信贷资产风险。企业借高息贷款“过桥”后如果银行不能正常续贷,使企业流动资金枯竭,就算有订单也无法生产,只得被迫停产。
破解中小企业“过桥”之困,需要金融机构顺应当地经济结构转型升级导向,通过开展无还本循环贷等业务,降低企业“过桥”成本。对那些信用记录良好、经营正常的小微企业进行贷款展期,发放新贷款偿还老贷款,避免小微企业去市场上找更贵资金借新还旧。各部门要统筹协作,通过科技手段精准征信。要多策并举为企业融资担保,引导企业更多进行直接融资,有条件的中小企业也可以更多采取股权或债券等直接融资方式。
编辑：徐 倩
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